Prolog
Obecna kryptorewolucja oraz kryptoadopcja postępują znacznie szybciej, niż byłem w stanie przewidzieć. Mimo, że w krypto są już największe firmy, banki i całe państwa to nadal dostaję pytania „jak zacząć”. Wtedy odsyłam do Google i YT, ale nadal może się to wydawać skomplikowane.
Dlaczego mimo, że krypto jest logiczne i proste, to tak ciężko na początku się przestawić? Bo każdy z nas urodził się jako niewolnik tresowany do systemu monetarnego, w którym nasze zadania sprowadzają się do „pracuj, płać i płacz”. Krypto zmieniło zasady gry. W krypto każdy jest równy, nie ma tak, że jesteś równiejszy, bo jesteś politykiem, prezesem banku czy masz gdzieś wtyki i dzięki temu dostaniesz dotację sponsorowaną z podatków płaconych przez głupszych od siebie. W krypto jest wolność. W krypto kod jest prawem. Krypto nie słucha polityków, sądów, komorników. W krypto Twoje pieniądze są tak bezpieczne, jak nigdy dotąd. Żaden socjalista bez Twojej zgody ich nie może tknąć. Oczywiście można napisać smart contract, który będzie dawał Twoje pieniądze socjalistom, tylko czy na pewno będziesz z niego korzystał? A skoro nikt z takich nie korzysta, więc takie nie powstają, więc wiemy, że w środku mimo często lewicowych na zewnątrz poglądów (są modne, wpojono nam takie w szkole, w kościele i w TV) to tak naprawdę pragniemy wolności i kapitalizmu. Krypto nam to w końcu umożliwia.
Nudna Teoria
Krypto zostało stworzone po to, by pieniądze były TWOJE! Jako niewolnik pewnie pomyślisz, że przecież w banku są Twoje pieniądze… ale czy na pewno? Czy jeśli przyjdzie komornik do banku i powie, że chce Twoją kasę, a Ty powiesz, że nie, to co zrobi bank? No właśnie. Pieniądze w banku to NIE JEST TWOJA WŁASNOŚĆ! To własność rządu i to rząd będzie decydował, co się z tymi pieniędzmi stanie.
A co z gotówką? Gotówka to tak samo pieniądz rządowy, bo rząd po prostu wydrukuje sobie ile chce i wrzuci na rynek i każdy kolega rządu dostanie darmową kaskę, a Twoja straci na wartości. Nazywamy to inflacją podażową (bo zwiększa się podaż pieniądza na rynku) i odczuwamy to jako bezwartościowe monety i banknoty w kieszeni.
Co łączy powyższe „pieniądze”? Brak wartości. Wszystkie waluty rządowe dążą do zera! Dlaczego? Bo prędzej czy później rząd wydrukuje ich tyle, że każdy będzie miał ich nieskończoną ilość!
I teraz do krypto mamy dużo różnych portfeli. Planuję zrobić artykuł o portfelach również, ale dziś zaczniemy od czegoś łatwiejszego czyli jak przechowywać krypto „u kogoś”. Ja wiem, że to nie jest idea krypto, ale kto miał sobie portfel założyć to już to ogarnął i założył, a kto nie umie, to przynajmniej tak może zacząć.
NEXO
Co to jest CeFi?
To skrót od Centralized Finance (Scentralizowane Finanse). Pojęcie powstało jako przeciwieństwo DeFi – Decentralized Finance (Zdecentralizowane Finanse). CeFi jest wtedy, kiedy jest jakaś organizacja, która zarządza pieniądzem (kraj, rząd, firma, bank), a DeFi jest wtedy, gdy nikt nim nie zarządza lub zarządzają nim wszyscy. Mimo, że powszechnie uważa się, DeFi powstało razem z krypto to moim zdaniem złoto i srebro to również DeFi, bo nie ma centralnego miejsca, które nim zarządza i to my między sobą ustalamy ceny i warunki wymiany złota i srebra na inne dobra. Krypto to DeFi, a Nexo to CeFi.
Co to jest Nexo?
To jest firma, która inwestuje Twoje krypto w DeFi za Ciebie (co to DeFi to sobie wygooglujesz). Ty im dajesz kasę w walucie rządowej (FIAT) lub w krypto, a oni Ci to przechowują i jeszcze wypłacają odsetki.
Czy jest to bezpieczne?
I tak i nie. Po pierwsze zawsze istnieje szansa, że się zawiną z kasą (mała bo mała ale jest). Firma jest na rynku dłużej, niż w ogóle krypto istnieje, bo wcześniej zajmowali się pożyczkami pod zastaw. Firma jest ze Szwajcarii. Kasę trzymają w BitGo (najsłynniejszy custodial do krypto – dogooglujesz sobie pojęcia później). Przechodzą regularne audyty. Mają wysokie ubezpieczenie. Jednak zawsze jest ryzyko, że ktoś ich zhakuje, albo co nawet bardziej prawdopodobne, wejdzie ustawa, która będzie kazała oddać rządowi Twoje krypto.
Czy ja mam tam kasę?
Tak i to nie mało :). Jednak nie więcej, niż 10% całej kasy w krypto. Na wszelki wypadek.
Jakie to odsetki?
Jakieś 4-5% w USD, EUR, GBP. 8-10% w większości krypto, w SOL i DOT 17% rocznie. Jako niewolnik systemu bankowego pewnie powiesz: WOW! To scam! To niemożliwe! Jednak w DeFi normą jest 10-50%, a obecnie na lokatach na blockchainach CELO i MOONRIVER zarabiam spokojnie po 100-200% na dobrych walutach np. w EUR (bo na shitcoinach to i tysiące są), a w BTC czy ETH po 30%.
Jak NEXO zarabia?
Nexo to nie fundacja charytatywna, więc zarabiać musi i zarabia na dwóch rzeczach:
- Nasze lenistwo i głupota – po prostu mi płacą 5%, a sami zarabiają 20% na tych samych walutach w DeFi
- Nasza chciwość i socjalizm – udzielają kredytów pod zastaw krypto. Opiszę to dokładniej niżej.
Jak to kredyty pod zastaw krypto?!?
Normalnie. Widzę przynajmniej 3 przyczyny brania kredytów w krypto.
- Jeśli sprzedasz swoje krypto to socjalista stwierdzi, że 19% jest jego, bo musi mieć na wojnę w Afganistanie i na pałowanie ludzi, a jeśli weźmiesz kredyt pod zastaw krypto to nie płacisz nic socjaliście, bo mądry socjalista zawsze zostawia furtkę w prawie dla mądrych, by podatku nie płacić.
- Krypto urosło i chciałbyś sobie kupić lambo, a szkoda trochę oddać BTC, które rośnie… No to dajesz BTC pod zastaw, bierzesz kredyt na lambo (socjalista niestety dostanie VAT), a kredyt spłacasz, gdy BTC urośnie za kilka lat, albo nigdy nie spłacasz, bo BTC rośnie szybciej, niż odsetki, więc się spłacać kredytów nie opłaca (jest to niebezpieczne i wymaga dużo myślenia, ale nie jest to niemożliwe – przypomina to refinansowanie domu kredytem – możesz pogooglować temat).
- Kupujesz więcej krypto :). Perpetuum mobile. Dajesz krypto pod zastaw i bierzesz kredyt za który kupujesz więcej krypto i tak w kółko. Bardzo niebezpieczne, bo uzależnia i można stracić wszystko, ale ja tak robię (z głową) i póki co działa.
Dlaczego kredyty są niebezpieczne?
Bo krypto to wolny rynek i nie ma socjalisty, który wstrzyma notowania na giełdzie, bo za bardzo spadło (USA, EU, Rosja i Chiny często wstrzymują notowania na krachach, by politycy mogli sprzedać po wysokich cenach, a niewolnicy nie). Tak samo nikt nie zrobi interwencyjnego skupu krypto z budżetu (google: nacjonalizacja), żeby politycy mogli sprzedać podatnikom swoje akcje po zawyżonych cenach. Dlatego jak krypto leci, to leci… Czasem BTC leci o 70% w dół w ciągu 1 dnia… A przypominam, że dałeś swoje BTC pod zastaw… No i wtedy kiedy Twój kredyt zaczyna być blisko kwoty zabezpieczenia (zabezpieczenie Ci spadło o 70%) to NEXO sprzedaje Twoje BTC na wolnym rynku po niskiej cenie (obniżając ją jeszcze bardziej) i spłaca Twój kredyt… W efekcie tracisz swoje krypto, które jest coraz więcej warte, a zostaje Ci lambo, które jest coraz mniej warte. Dlatego ja nigdy nie biorę kredytu na więcej 20% wartości mojego krypto na bessie, nie więcej, niż 10% wartości mojego krypto na hossie. A na końcu najlepiej w ogóle nie mieć kredytu, bo 1 krach i jesteście bez kasy. Ostrzeżenie przed głupotą było, więc możemy iść dalej.
Jak założyć konto w NEXO?
Klikamy w mój reflink:
https://nexo.io/ref/uifyudaldd
Dlaczego mój reflink? Bo oboje dostajemy bonus. Chyba po 10 czy 30$, nie pamiętam. Taka jest zasada w krypto, że z reflinka jest bonus, bo w krypto nie ma reklam i wszystko, co najlepsze to dowiadujesz się od znajomych w krypto, dlatego polecam swój twitter i swoje FB gdzie dużo informuję o newsach i trendach:
https://twitter.com/KamilDudkowski
https://www.facebook.com/kamil.dudkowski/
Na stronie NEXO zakładamy konto (chyba nie ma po polsku, ale są translatory jeśli ktoś nie ogarnia podstaw) i musimy przejść KYC (Know Your Customer). Dlaczego? Bo żyjemy w socjalistycznym państwie i jeśli nie byłoby KYC to by im zamknęli firmę zanim by odebrali pierwszy przelew od klienta. Po prostu przekazują Wasze dane finansowe do Urzędu Skarbowego (z tego co mi wiadomo to 31 grudnia każdego roku wysyłają Wasze saldo plus raportują każdą transakcję powyżej 15kEUR). Nie podoba się, no to trzeba sobie założyć „normalny” portfel krypto, ale o tym będzie inny artykuł. KYC polega na wysłaniu skanu dokumentu, zrobienie sobie zdjęć i wysłanie skanu adresu czy jakoś tak (robiłem to z rok temu, to już nie pamiętam).
Potem trzeba NEXO zasilić. Można to zrobić w chyba 20 kryptowalutach (ale do tego trzeba je mieć na swoim portfelu :P), albo z konta bankowego NA WASZE NAZWISKO. Najprościej to mieć znajomego w NEXO (bo przelewy między użytkownikami są błyskawiczne i darmowe, co opisuję pod koniec artykułu). W totalitarnych państwach nie przyjmą od Was kasy z konta innej osoby, bo pranie brudnych pieniędzy, terroryzm czy inne bzdety, żeby odebrać Wam prawa. Ja zasilałem tylko w GBP z brytyjskiego banku (mam konta w kilkunastu krajach na wszelki wypadek) i przelewy przechodziły w 10 sekund i były darmowe min. to było 10 GBP. W EUR min to 1000EUR i przelewy SEPA kosztują 0-1€ (nawet z Polski), więc nie ma co panikować. Można pewnie też z Revoluta, ale sam nie próbowałem. Co to Revolut, wygooglujesz sobie, ale w skrócie to aplikacja na komórkę, która jest bankiem zarówno na Litwie (masz konto w EUR) jak i w UK (masz konto w GBP). O Revolucie też zrobię artykuł w wolnej chwili, ale jakbyś potrzebował reflink (darmowa karta i chyba 60PLN w bonusie) to:
https://revolut.com/referral/kamil8p5!NOV1AGG
Wpłaciłem kasę, co dalej?
I teraz najlepsze. Po wpłynięciu przelewu nie musisz już robić nic, bo Twoje EUR, GBP i USD zarabiają od pierwszego dnia i dostajesz odsetki codziennie o północy UTC (1 w nocy w zimie lub 2 w nocy w lecie polskiego czasu)!
Jeśli natomiast chcesz zamienić jedną walutę na drugą np. EUR na BTC to po prostu u góry klikasz „Swap” (Wymień) i zamieniasz EUR na BTC po aktualnym kursie (kasują Cię 1% za każdą wymianę). Tak, to takie proste! Natychmiast po wymianie zaczynasz dostawać odsetki w tej walucie, którą kupiłeś i o północy się Ci pojawią na koncie!
Wypłata?
Kasę wypłacałem z NEXO jakieś 40 razy i na konto w UK, ale głównie w krypto. Jest zazwyczaj natychmiastowa. Czasem trzeba poczekać godzinę. Zazwyczaj pieniądze są w 30 sekund na moim brytyjskim koncie w Lloyds. Krypto wychodzi również w minutę lub kilka minut. Dwie pierwsze wypłaty w krypto są bezpłatne, za kolejne trzeba zapłacić normalną opłatę blockchainową (każdy blockchain ma inne opłaty dla górników). Za wypłatę XLM zapłacicie 10 gr, za LTC 50gr, za BTC 50PLN, a za ETH ze 100PLN… Wszystko zależy od blockchaina. ETH to nie jest coin dla biednych ludzi :).
Złoto!
A teraz najlepsze! W NEXO możecie trzymać złoto! Tak! Złoto! Ma ono kod PAXG i 1 PAXG to 1 uncja złota (jakieś 7000PLN obecnie). Nigdzie nie kupicie złota za 1% prowizji i nie sprzedacie go za 1% :). PAXG to uncje złota trzymane w 400 uncjowych sztabach na terenie USA przez firmę Paxos Gold. To ta sama firma, która wypuściła USDP czyli Dolara od Paxos (Google: Stablecoiny). Po prostu macie udział w takiej sztabie i handlujecie tym jak złotem na wolnym rynku (po cenie złota), możecie sobie tego kupić za dowolną kwotę np. za 100PLN i działa (bo normalnie złoto się kupuje w sztabkach i monetach o konkretnych wartościach, nie możecie sobie kupić fizycznego złota za np. 100PLN). Najlepsze jest to, że Wasze złoto też ma odsetki 4-8% rocznie :).
USDT
To najpopularniejszy Stablecoin, ale nie ma audytów, ani pokrycia. Niech Was Zeus piorunem trafi jeśli będziecie trzymać swoje krypto w USDT. Może upaść to w każdej chwili i wina będzie Wasza, że kupiliście coś bez pokrycia.
Złodziejstwo
Należy też używać z rozwagą wymian krypto → fiat (USD, EUR, GBP), bo według socjalisty jest to sprzedaż krypto i będzie chciał Wam ukraść 19%. Socjalista może się o tym oczywiście nigdy nie dowiedzieć, ale wiecie, idzie wojna i socjalista musi mieć kasę i bardzo chętnie ukradnie Wam, co się da, więc po co ryzykować? Zamiast kupować USD, kupujcie USDC, USDP czy DAI. Mimo, że mają one wartość 1USD, to z punktu widzenia „lewa” nie są to USD. Zamiana BTC na USDC to zamiana krypto na krypto, a nie sprzedaż krypto, więc socjalista może Was cmoknąć w pompkę. W drugą stronę problemu nie ma. Zamiana USD/PLN/GBP/EUR na krypto nie jest obarczona przymusową darowizną na przestępców i złodziei.
NEXO Token
Byłbym zapomniał! Mają jeszcze coś takiego jak NEXO token… Na co to jest? no taka moda, każdy chce mieć swoją walutę, bo… może! Ja też kiedyś sobie swoją zrobię i każdy zarobi na niej miliony, ale chwilowo nie mam czasu tego ogarnąć, bo piszę artykuł o NEXO :).
Więc działa to tak, że jeśli macie ich token to macie bonusy. Im macie go więcej, tym więcej bonusów. Token to nie tylko waluta, ale też akcja w firmie NEXO.
Co to za bonusy? Wyższe oprocentowanie lokat, niższe oprocentowanie kredytów, a że to również akcja w firmie NEXO więc macie prawo brać udział w głosowaniu wspólników. W ciągu ostatniego roku było tylko jedno głosowanie w którym brałem udział. Uchwała likwidowała dywidendę (wcześniej dostawaliśmy procent od zysków NEXO raz do roku), a teraz po prostu dostaje się codziennie odsetki jak od wszystkich innych krypto. Kwotowo wychodzi na to samo, a kasę masz codziennie trochę, a nie dużo raz do roku.
Jak ja to robię? Nie kupuję tych ich tokenów, ale jeśli wybierzesz, że chcesz dostawać odsetki w NEXO (zamiast w USD czy BTC) to dostajesz 2% więcej. Mnie nie trzeba 2 razy namawiać :). Po prostu zamiast 4% mam 6% odsetek, ale w tokenie NEXO… no i czekam aż ten token mocniej wzrośnie na wartości (bo solidnie lata… czasem 1$, a czasem 3$), no i kiedy jest drogi to go sprzedaję i mam jeszcze więcej „zysku z odsetek”.
Ogólnie jest tak, że jeśli wybierzesz odsetki w NEXO to szybko przekroczysz 1% NEXO tokenów i wtedy dostajesz bonusy do odsetek (zamiast 4% masz 4,25%), potem gdy przekroczysz 5% i 10% to masz kolejne poziomy, ale ja do takich nie doszedłem bo są ważniejsze rzeczy w krypto, niż ciągłe kupowanie tokenów NEXO :). Po prostu gdy mocniej wzrosną to sprzedajesz i masz wtedy więcej BTC czy PAXG.
Darmowe i błyskawiczne przelewy
To nie jest wszystko. Użytkownicy NEXO mają darmowe i błyskawiczne przelewy między sobą, więc jeśli ktoś chce kupić krypto od znajomego to może mu po prostu dać PLN, a znajomy mu wyśle kasę z NEXO na NEXO. Odwrotnie też zadziała (możesz wysłać koledze BTC na NEXO, a on Ci da PLN). Fajny sposób, by rząd nie do końca wiedział jak kupujecie krypto (dostaną tylko saldo 31 grudnia, ale akurat na ten jeden dzień możecie wypłacić na swój portfel i następnego dnia wpłacić z powrotem :P). Możecie też się rozliczać ze znajomymi, by rząd nie widział przelewów.
Ile dokładnie wynoszą odsetki?
Każda waluta opisana jest tu. Pokazują maksymalne na najwyższym poziomie (jeśli masz w NEXO min 10% kasy). Należy odjąć 2 punkty procentowe od podanych liczb i to będzie mniej więcej prawda na początku :).
https://nexo.io/earn-crypto
Fajne to NEXO, są inne firmy tego typu?
Pewnie, że są, ale NEXO jest chyba najprostsze dla początkujących.
Jeśli szukasz alternatyw to ja używam też (moje reflinki):
Celsius
https://celsiusnetwork.app.link/173235a07c
Działa prawie tak samo jak NEXO, ale niższe odsetki, więcej walut, w tym złoto można trzymać na 3 różne sposoby: PAXG (jak w NEXO), WDGLD (trzymane w Szwajcarii, a nie w USA) oraz XAUT (to samo co Tether, przed którym przestrzegałem wcześniej, więc odradzam, bo zapewne nie ma pokrycia). Ich token to CEL.
BlockFi
https://blockfi.com/?ref=308c9ba7
Właścicielem jest Gemini (giełda krypto założona przez braci Winklevoss, którzy założyli FB, a Zuckerberg im buchnął temat), więc uchodzi za bardzo bezpieczną. Bracia Winklevoss są miliarderami w krypto. Odsetki BlockFi płaci słabe. Mam tam jakąś kasę, ale są lepsze tematy :). Nie mają póki co swojego tokena.
Swissborg
https://join.swissborg.com/r/kamilKPJK
Też szwajcarska firma. Łatwe przelewy w GBP i EUR. Odsetki niższe, niż w NEXO. Mam niewiele kasy. Ich token to CHSB.
Yield.app i Ledn.io
Nie mają swoich reflinków i nie używam. Po prostu są. Planuję zacząć używać na bessie. Problemem Yield jest to, że obsługują tylko blockchain ETH gdzie ceny są z kosmosu za przelew (czasem kilkaset złotych), a Ledn obsługuje tylko BTC i nie weryfikowałem go jeszcze. Zalecam poczekać aż się ogarną, wtedy dam reflink i z reflinka będziecie mieli bonusy :).
Podsumowanie
Założenie konta typu custodial (ktoś ma Wasze krypto) jest wygodne, ale nie do końca mądre. Lepiej jednak poświęcić te 2-3 dni na naukę i trzymać swoje krypto u siebie, a na kontach trzymać tylko mały procent środków, by sobie coś tam zarabiały. Pamiętajcie, że może ponownie nadejść dzień w stylu Koralitos w Argentynie, albo Act 1602 w USA i się pożegnacie ze swoim krypto. Rząd przejmie je i Wam wypłaci rządowe gównowaluty po rządowym kursie. Dlatego należy trzymać krypto u siebie. Waszego krypto na Waszym portfelu nikt Wam tknąć nie może bez Waszej zgody.
Więcej info:
https://www.wikiwand.com/en/Corralito
Rząd Argentyny ukradł obywatelom wszystkie USD z kont w argentyńskich bankach i zamienił na pesos po rządowym kursie. Kilka dni później zmienił kurs na 4 razy gorszy.
https://www.wikiwand.com/en/Executive_Order_6102
Rząd USA ukradł całe złoto obywateli, które było w bankach i nakazał obywatelom wymianę złota na dolary po rządowym kursie. Gdy głupki złoto oddały, rząd zmienił kurs wymiany z 20$ na 35$ za uncję. Każdy stracił połowę pieniędzy.
https://www.wikiwand.com/pl/Reforma_walutowa_w_Polsce_w_1950_roku
Rząd Polski odwalił podobny numer. Brał od ludzi złoto i wystawiał obligacje, których nigdy nie spłacił. Mi osobiście rząd Polski wisi ponad 50tys PLN w złocie plus odsetki za prawie 100 lat, bo posiadam obligacje rządowe na prawie 200 gramów złota! I nie sądzę abym kiedykolwiek tę kasę odzyskał. Złotówka przed wojną miała stały kurs do złota 0,29g za 1 PLN czyli 1gr złota to 3,3PLN. Zarówno przed wojną jak i obecnie średnia krajowa w Polsce wynosiła pół uncji złota, tylko złotówka ciągle spada na wartości, że już ją chyba denominowano 3 lub 4 razy.
Najlepsza była denominacja w 1950 roku, gdzie wypłaty i pieniądze w bankach zamieniono na nowe złote w stosunku 100:3 (za 100 starych złotych, były 3 nowe złote), ale gotówkę wymieniano 100:1. Czyli jeśli miałeś jakiekolwiek oszczędności to rząd Ci kradł 2/3 i na wymianę były chyba tylko 2 tygodnie i po tym czasie rząd już nie dawał nic :). Kiedy wymieniałeś większą kwotę to smutni panowie pytali skąd miałeś… i jak się okazywało, że umiałeś sobie radzić bez rządu, to przyjeżdżała czarna wołga i tyle Cię widzieli…
Krypto przed tym wszystkim chroni 🙂
Disclaimer
Mimo, że artykuł piszę spoza Polski to nie chcę mieć problemów na lotnisku, więc regułkę dla socjalistów trzeba wpisać. Po pierwsze krypto nie polecam, bo nie ma bankowego funduszu gwarancyjnego i ochroną naszych pieniędzy nie zajmuje się wspaniały rząd, a jakaś tam matematyka, której nikt nie rozumie. Po drugie nie polecam, bo może cena spaść i już się nie podnieść (a ceny walut rządowych zawsze rosną na wartości). Po trzecie nie polecam, bo w krypto to sami terroryści, narkotyki i handel ludźmi przed którymi tylko rząd nas może ochronić, bo rząd jest dobry i o nas dba. Po czwarte ja się figę na tym znam. Jestem w krypto od 2010 roku, a waluty rządowe są wieczne (już Chińczycy w średniowieczu drukowali masowo banknoty bez pokrycia). Po piąte to trzeba się uczyć i jeszcze raz uczyć i nikt się nie nauczy za Ciebie, dlatego tekst powstał w celach edukacyjnych i nie wolno podejmować decyzji inwestycyjnych na jego podstawie! DYOR!